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房屋貸款成數是什麼

申辦貸款時總會出現貸款成數,什麼成數高的房子或是成數低的房子,這些成數到底是什麼意思呢?其實成數很簡單,就是指銀行評估價值後的總金額(並不是買房時的花費!)而評估完後的金額再去決定要給你幾成的貸款金額。舉例來說:將資料繳交給銀行後,他們就會開始評估計算房子的價值,評估完後的估值有1000萬元的話,銀行核貸800萬元給你,那這樣的貸款成數就是八成。

 

提高房貸成數重點

重點一 房子本身

因為銀行評估價值的因素布是買房的金額而是那間房子的地點、周邊環境、生活機能、房子坪數、屋齡…等。

所以房子如果能位於”蛋黃區”就會是個加分的優質條件了!

會以蛋黃區比喻是因為就像是雞蛋有蛋白跟蛋黃兩個部分,而蛋黃在中間被蛋白包圍著,指的就是位在市中心的地段,工作機會多、生活品質又高、交通便利,所以位在蛋黃區的房子,都會想要搶著要。

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除了地段,坪數也是很重要的!

不會是因為在大社區或是樓層多又或者是社區有游泳池健身房就可以算在坪數裡,銀行貸給你的款項一定是依照你的房子本身坪數評估,避免後續還不出款項時要怎麼去收回公共區塊的部分呢。

注意房子的屋齡及建築結構!

因為房子越舊所剩的使用年限就會減少,這樣子貸款的成數也會跟著下降,而且房子若是有很明顯的裂縫或是一些鋼筋外露的話,顯示出它的結構不完善不安全,銀行甚至未完全不承做這次的貸款喔。

 

重點二 借款人條件

條件越好時銀行放款給你就不怕拿不到還款,所承擔的風險也會降低,自然就會比較好貸到款了。好的條件簡單來說就是收入穩定,因為你的收入穩定代表的就是每個月都可以固定的償還,不怕這個月有錢還下個月沒錢完的問題。

像是軍公教人員、百大千大企業員工、醫生、律師、會計師…這些都會是銀行認為條件較好的職業。

除了確保你的還款能力外,信用程度也是重要的大因素,良好件與銀行的往來,才不會讓銀行無從去判定你的信用好或壞。像是有在銀行存款或是使用信用卡正常、不遲繳、不預借現金,都能證明出你的財務狀況良好,成為加分的作用。

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重點三 提供保人

如果本身條件並沒有太好可是又想要取得更高的貸款成數,那你可以提供名下有不動產、收入穩定、財力狀況不錯、條件更好的保人來增加你的分數,通常保人會找配偶或是父母親及親戚來當。

 

重點四 提供更好的擔保品

像是如果你的名下還有一間條件不錯的房產,就可以產生不錯的附加價值。

 

了解貸款成數後要注意

每個月的房貸支出,不要超過總收入的一半

畢竟每個月的基本生活還是需要有一定的開銷,如果把錢全部都拿去繳房貸了,影響到的生活品質一定也是很劇烈的,如果為了貸款拖累到自己未來的十幾二十年也是不划算的,所以財務規劃要做好,才可以讓減少這種困窘的狀況發生在自己身上。

 

 

除了想要得到更好的貸款成數外,必須先評估好自己的經濟能力,除了先準備好貸款成數外的頭期款,也要先準備好貸款時所花費到的手續費、裝潢費、搬家費以及個人日常基本開銷…等,這些款項的費用都可以先大概計算過,以免到時候付完頭期款卻完全沒有可以動用的資金去負擔這些開銷。

 

 

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