房貸還沒還完,現在卻需要一筆錢,常聽到人家說房子還可以再去增貸或是到其他地方做二胎,這是什麼意思?而我又該如何選擇方案,為自己創造最佳利益呢?
房屋二胎
指的就是當房子在A銀行貸款時(房貸尚未償清),可是又有資金需求,但是因為信用瑕疵、還款曾逾期或是認為沒有增值空間導致無法在原銀行辦理增貸,這時房屋二胎就會是你的好選擇。能將貸款中的房子向B銀行申辦,B銀行就會估計房子的殘值,核貸給你需求資金,不過因為B銀行只是債權的第二順位,所以要承擔的風險較高,相對的利率也會提高。
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房屋增貸
指的是房子在A銀行貸款時(已經還款一段時間),還款的時間都有準時繳交、也沒有其餘的信用瑕疵,銀行就會覺得可以讓你辦理增貸。增貸的額度會依照還款的本金去核貸,所以還款的越多能夠得到的增貸金額就可以越大。
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房屋二胎vs.房屋增貸 重點比較
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房屋二胎 |
房屋增貸 |
利率 |
3.8%~14% |
1.6%起 |
貸款額度 |
較低 以殘值估價而定 |
較高 依還款本金而定 |
貸款期限 |
最長15年 |
20~30年 |
優點 |
核貸速度快 條件限制較寬鬆 |
利率低 貸款額度高 |
缺點 |
利率高 |
條件限制較嚴謹 |
適合申辦對象 |
信用有瑕疵 |
信用良好 原房貸已還款一定額度本金 |
二胎貸款/房屋增貸,你,適合什麼方案呢?
貸款曾遲繳 負債過大 資金需求較少 房屋殘值小 |
信用良好 資金需求較大 房屋殘值大 |
二胎房貸 |
房屋增貸 |
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承辦房屋二胎的銀行不多,往往會去尋找民間做辦理,那這樣又該如何保障自己呢?
記好以下6大重點,讓你申辦不受騙
1.不會收取個人資料正本
申辦各項貸款時都不要輕易提供正本,以免讓有心人士拿去冒用,從事不法行為。
2.不會在申辦前先收費
如果在申辦前就先收費這種時候就要注意了,可能對方收到費用後不幫你辦理,避免讓自己明明需要資金來貸款卻又賠了一筆錢。
3.不會直接簽訂合約
要先談好彼此的條件需求,清楚了解申辦程序、利率、收費金額等,才會進一步簽訂合約。
4.月利息不超過1%~2.5%
貸款最想知道的就是利率怎麼算了,因為影響到的會是未來付出的金額,如果利率過大負擔也就加重,很容易讓自己貸款後壓力更大。
5.合約資料說明完整
簽署合約前,資料一定要再三確認是否跟當初所談的條件相符,再去簽屬合約。保障雙方的權益,以免造成後續的糾紛。
6.必須要有當面對保流程
記得一定要當面對保,如果有業者申稱可以不用見面全都線上即可完成這就要注意了,不要為了逞一時之快、為了方便而造成自己的損失。
選擇二胎房貸好還是房屋增貸好呢?
雖說兩種方式各有優勢,但是條件具備好,能辦理房屋增貸會是你比較好的選擇,因為增貸能給的利率較低,長期下來所付出的利息也會減少許多,負擔壓力也不會那麼大。
總而言之,兩種方式都是要依據借款人的條件來配合,若是真的無法申辦房屋增貸,房屋二胎也是能夠解決所遇到的資金需求。
房屋二胎跟房屋增貸各有適合的族群辦理,所以先評估好自己的條件符合哪種申請方式,才會讓自己的過件率提高,若是對於房屋貸款的事項還想要更了解,或是需要專人為你服務
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