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貸款方案百百種,你要怎麼選擇適合你的就是一個大學問了,

昨天介紹了房屋貸款的好處,那麼如果我已經申辦過一次房屋貸款了,

我還能在申辦嗎 ? 貸款額度跟利率會差很多嗎 ? 還是應該申辦信用貸款好 ?


如果已經辦理過房屋貸款還想再貸,那麼可以申辦二胎房貸!

什麼是二胎房貸?

二順位房屋貸款亦稱二胎,就是當該房屋在之前已向銀行進行第一次房屋貸款後

原房屋另一家銀行, 進行對該標的殘值的再抵押借款

房屋貸款抵押設定出現第2順位債權人,即為二胎房貸。

 

通常第一順位抵押的貸款成數越低,第二順位可貸金額越高,

但是因為承受二順位貸款的銀行所承擔的風險較高

所以相對的利率也會較高。二胎房貸還款的時間較短,約3~7年,

無寬限期, 且隔年申報綜所稅時無法以房貸科目抵稅。

 

雖然二胎房貸的利率較高,但因為它有實質房屋作為抵押,雖然是第二順位,

但跟信用貸款相比仍具有優勢

所以還是有機會能貸到較低的利率以及較高的額度,故能善盡房屋價值,

讓資產變成可流動,增加靈活運用。

 


會使用「二胎房貸」的情況:

<一> 原貸銀行無法增貸

有資金需求需要增貸時, 原貸銀行(簡稱A銀行)認為沒有增貸空間,

另一間銀行(簡稱B銀行)認為有增貸空間,不過礙於合約可能無法轉貸至B銀行 ,

此時B銀行願意提供二順位貸款。

<二> 無法貸出信用貸款

因為信用貸款有貸款總額「不得逾月薪22倍」的法令限制,

所以若本身負債比已高到無法再借出信用貸款、或是信用記錄有瑕疵、

且原房貸銀行也無法增貸的情況下,是可以考慮申請「二順位房貸」。

注意:嚴格說起來,「二順位房貸」就是「有抵押的信用貸款

在銀行的眼中通常貸款人辦理其他類型的貸款都申請困難,

才會使用「二順位房貸」。

 


延伸閱讀:我適合辦理房屋增貸還是房屋二胎?

如果真的需要調度資金,卻因為信用瑕疵無法轉貸,那麼二胎房貸就是最好的選擇,

因為二胎不像申請信貸,需提供薪資證明或扣繳憑單,較適用於資金進出頻繁、

不固定的生意頭家、或是獨立接案的SOHO族、個人工作室、

每月獎金收入不固定薪資的業務族。

 

 


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